【寵物保險整理包】寵物保險值得買嗎？4家產險公司投保方案比較

 

心愛的貓狗一旦生病，看醫生真的好貴！寵物沒健保，如果沒有重大疾病的健康貓咪狗狗，一年花一萬在寵物醫藥費，一隻貓或狗就要低則10萬，高則20萬，若是發生重大疾病或意外，一次手術動則數萬，真的是很驚人的花費。

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那麼寵物保險能做什麼？可以節省很多費用嗎？除了醫療費用還能涵蓋哪些項目？本文將帶你一探究竟！

 

💡寵物保險可保項目

 

由於過去幾年寵物險在賠償上損失率高、易產生爭議，因此2023年產險公會推出了新版的寵物險條款，裡面有明確規定承保項目為：「寵物醫療費用保險」、「寵物侵權責任保險」、「寵物協尋廣告費用保險」、「被保險人住院期間寵物寄宿費用保險」、「寵物喪葬費用保險」、「寵物重新取得費用保險」、「旅遊行程取消費用保險」這幾項。以下為大家說明每個項目的保障內容：

1. 寵物醫療費用保險
   顧名思義，這個保險項目是針對醫療費用的補償，保險公司會依實際支出的門診、住院、手術等費用做理賠，理賠是有限額度的，不同方案有不同理賠額度及理賠方式。

    

2. 寵物侵權責任保險
   這個項目是指當寵物行為造成他人身體受傷，或是財務損傷，而他人依法申請求償時，由保險公司來支付損害賠償費用。

    

3. 寵物協尋廣告費用保險
   被保險寵物於保險期間失蹤，保險公司支付協尋廣告的費用，通常有期限，例如自發現遺失的30天內所產生的媒體或印刷品費用。

    

4. 寵物寄宿費用
   被保險人於保險期間內因疾病或意外，因連續住院日數達三日以上，無法照護被保險寵物，由保險公司支付寵物寄宿費用。

    

5. 寵物喪葬費用保險
   當寵物因意外或疾病過世，由保險公司理賠喪葬費用。

    

6. 寵物重新取得費用保險
   原寵物因疾病或傷害等原因死亡而重新取得寵物，由保險公司給付寵物重新取得費用。

    

7. 旅遊行程取消費用保險
   被保險人於國外旅行期間，因承保事故發生而須縮短旅遊行程且返回原住所，導致已預先支付的交通、住宿、簽證費等無法獲得退款的費用損失。

    

 

💡寵物保險真的值得買嗎？

根據農業部的統計，寵物生病的機率其實高於人類。一隻健康且年輕的狗平均每年看診約4次，幼犬常見感冒或腸胃炎，成犬則易有慢性病和關節問題。購買寵物保險可以有效減輕飼主的經濟負擔，甚至連最基本的門診費用也能獲得理賠。保費一年約2千至5千元不等，但若毛孩生病，理賠金額可達上萬元，對於減少高額醫療費用很有幫助。不過，由於寵物保險是一年一約，所以保險公司也有權利拒絕續保，尤其是若有申請理賠，並得到理賠金額，隔年保險公司也許就不會同意續保，畢竟保險公司是希望理賠率愈低愈好。

 

💡如何挑選寵物保險？要注意哪些細節？

• 投保年齡限制
  年齡越大、風險越高，因此產險公司制定了投保年齡限制，有分成首次投保及續保最高年齡。寵物險首次投保年齡限制為2個月到8歲，續保最高年齡到15歲。

   

• 投保前須先植入晶片
  寵物保險新版規定投保寵物需為已登記並植入晶片的狗或貓，晶片號碼就如同寵物的身分證字號，詳實記載寵物品種、年齡、體況、病史等資訊，因此投保前記得先帶寵物植入晶片。

   

• 注意理賠額度
  寵物險的理賠有分為「限額實支實付」、「分項限制給付」兩種：

  ▲限額實支實付：此指理賠的金額為實際費用實支實付，但是有金額上限，超過的部分保險公司就不會支付唷！

  ▲分項限制給付：此指保險公司在合約上針對不同保險項目訂定的次數限制，例如門診費用理賠限制5次，那麼一整年發生看門診的次數超過5次後就不再理賠，即使金額沒有超過額度上限，要特別留意。

   

• 是否有自負額
  自負額為飼主自行負擔一部份金額，其它多出的部分才由保險公司支付。假設自負額為30%的寵物險，帶寵物去門診一次共花了1000元，那麼飼主要自行支付300元，剩下的700元才由保險公司支付。

   

• 投保完不能立即理賠
  投保的理賠有等待期，指的是保單成立後一段時間才能理賠，一般疾病如感冒、腸胃炎，等待期為30天。重大疾病如癌症、心臟病，等待期為90天。

   

• 注意除外不理賠項目
  除蟲、健康檢查、預防注射、購買維他命、礦物質營養品以及牙齒治療等口腔疾病的費用，因為理賠率太高了，通常都不涵蓋在保險給付範圍內。

   

• 投保品種限制
  寵物保險通常僅限貓狗，且不包含繁殖用、獵獸用、醫學用途之狗貓。

   

• 投保期間限制
  寵物保險為一年一約，每年可續約，直至15歲，且保險期間不能重複投保不同家。

   

 

💡2024年市售寵物保險方案比較

下表針對七項寵物保險項目，整理四家市面上目前有提供寵物保險的產險公司，以2歲狗首次加入保險為例，並選取最多保障的方案來比較其保費與保障範圍：

 

項目	國泰產險 (網站連結)	富邦產險 (網站連結)	明台產險(台新銀行) (網站連結)	旺旺友聯(易安網) (網站連結)
保險方案	完整方案	L3方案	醉愛毛孩方案	方案三
醫療總額度	5.6萬 (自負額30%)	12.6萬 (自負額20%)	6萬 (自負額20%)	12.8萬
門診費用單次上限	1,200 一年最高5次	2,000 一年最高6,000	2,000 一年最高5次	3,200
住院費用單次上限	5千 一年最高2次	3萬 一年最高6萬	2萬 一年最高1次	1.6萬
手術費用單次上限	2萬 一年最高2次	3萬 一年最高6萬	3萬 一年最高1次	8萬
侵權責任	最高50萬	最高200萬	最高10萬元	最高100萬
協尋廣告	最高2千	最高2萬	無	最高2千
寄宿費用	每日最高1千	每日最高1千	每日最高2千	每日最高1千
喪葬費用	最高5千	最高5千	最高5千	最高5千
重新取得費用	最高2千	無	無	最高5千
旅行取消費用	最高2千	無	最高2千	無
年保費	4,723元起	5,961元	4,820元	5,929元

※實際保障內容與保費依各保險公司官網為主

 

各家每個項目的保障額度不同，可依據自家毛孩的狀況，決定比較適合自己的方案，不見得保費比較便宜或貴的就是比較好，也不是某個項目理賠額度愈高愈好，畢竟每隻毛孩身體狀況都不同，還有飼主可能會用到的項目也不同。

 

💡結語

毛孩保險像人的保險一樣，雖然希望永遠用不到，但當遇到突發狀況時，能有效減輕經濟壓力。由於寵物沒有健保，醫療費用高昂，這正是許多飼主選擇投保的原因。不過，寵物保險是一年一約，保險公司有權決定是否續保，特別是當理賠過後，續保可能變得困難。選擇保險確實能提供保障，但飼主也應充分了解風險，謹慎評估每年的保險需求。